Câu hỏi:
Chồng tôi là chuyên viên IT, đã được đóng bảo hiểm y tế tại cơ quan. Tôi muốn hỏi liệu đã có bảo hiểm y tế, mua bảo hiểm nhân thọ có phải là điều lãnh phí?
Trả lời:
Nhiều người cho rằng, đã có bảo hiểm y tế rồi thì không cần thiết phải mua thêm bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, đây là một hiểu lầm khá phổ biến trong quản lý tài chính cá nhân. Bởi hai loại hình bảo hiểm này có vai trò hoàn toàn khác nhau: bảo hiểm y tế giúp giảm gánh nặng chi phí điều trị trước mắt, trong khi bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp tài chính dài hạn, bảo vệ thu nhập và tương lai của cả gia đình.
Bảo hiểm y tế – dù là bắt buộc hay tự nguyện – chủ yếu chi trả một phần viện phí và thuốc men theo danh mục quy định, thường chỉ áp dụng tại các bệnh viện công. Những chi phí ngoài danh mục như điều trị ở bệnh viện tư, thuốc đặc trị, hoặc phòng bệnh theo yêu cầu… sẽ không được thanh toán toàn phần, thậm chí là không được chi trả.
Ngược lại, bảo hiểm nhân thọ cung cấp một lớp bảo vệ tài chính sâu hơn. Khi người tham gia chẳng may gặp biến cố như bệnh hiểm nghèo, tai nạn nghiêm trọng, thương tật vĩnh viễn hoặc tử vong, bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả một khoản tiền lớn bằng tiền mặt.
Khoản tiền này giúp gia đình có đủ nguồn lực để tiếp tục điều trị, trả nợ, duy trì cuộc sống, hoặc bù đắp phần thu nhập bị mất do người trụ cột không thể lao động. Một số sản phẩm còn tích hợp quyền lợi sống như hỗ trợ viện phí, trợ cấp phẫu thuật, hoặc rút tiền cho các mục tiêu giáo dục – hưu trí trong tương lai.
Tôi từng tư vấn cho một khách hàng làm nhân viên văn phòng tại TP.HCM – bị chẩn đoán mắc ung thư tuyến giáp giai đoạn đầu. Bảo hiểm y tế chi trả khoảng 30 triệu đồng chi phí điều trị theo danh mục tại bệnh viện công. Nhưng chính hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà chị tham gia trước đó đã giúp chị nhận thêm 300 triệu đồng quyền lợi bệnh hiểm nghèo. Nhờ vậy, chị có thể điều trị tại một bệnh viện quốc tế, giảm áp lực tài chính cho cả gia đình và vẫn đảm bảo kế hoạch học hành cho con nhỏ không bị gián đoạn.
Tóm lại, bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ không nên được xem là thay thế lẫn nhau, mà là hai lớp bảo vệ cần thiết trong một chiến lược tài chính thông minh.
Bảo hiểm y tế giúp giải quyết chi phí phát sinh trước mắt, còn bảo hiểm nhân thọ giúp đảm bảo sự ổn định lâu dài, phòng ngừa rủi ro lớn và hỗ trợ tích lũy cho tương lai. Việc kết hợp cả hai mới thực sự là cách bảo vệ bản thân và gia đình toàn diện, an toàn và chủ động.
Hoặc